{"id":57857,"date":"2023-06-30T17:19:14","date_gmt":"2023-06-30T20:19:14","guid":{"rendered":"https:\/\/www.autodata.com.br\/noticias\/noticias-preview\/57857\/"},"modified":"2023-07-04T15:29:09","modified_gmt":"2023-07-04T18:29:09","slug":"bv-amplia-concessao-de-credito-em-meio-a-crise-e-a-juros-altos","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.autodata.com.br\/wordpress\/2023\/06\/30\/bv-amplia-concessao-de-credito-em-meio-a-crise-e-a-juros-altos\/57857\/","title":{"rendered":"BV amplia concess\u00e3o de cr\u00e9dito em meio \u00e0 crise e a juros altos"},"content":{"rendered":"\n

S\u00e3o Paulo \u2013 O banco BV tem adotado plano diferente para ampliar o volume de seus empr\u00e9stimos para o financiamento de ve\u00edculos e viu crescer sua participa\u00e7\u00e3o neste mercado de 18% para 20,5% desde a tormenta do ano passado at\u00e9 o primeiro trimestre deste ano.<\/p>\n\n\n\n

Isto aconteceu mesmo com a navega\u00e7\u00e3o em cen\u00e1rio em que a torneira do cr\u00e9dito tendeu a fechar m\u00eas a m\u00eas, por meio de crit\u00e9rios mais rigorosos de concess\u00e3o, e com taxa Selic h\u00e1 meses no n\u00edvel de 13,75% ao ano. E apesar de os juros para o financiamento de ve\u00edculos estarem na casa dos 28% ao ano e mesmo diante da manuten\u00e7\u00e3o da inadimpl\u00eancia em patamar elevado, com 5,5% dos contratos em atraso h\u00e1 mais de noventa dias de acordo com dados do Banco Central. <\/p>\n\n\n\n

A respeito destes tempos, tamb\u00e9m marcados pelo maior comprometimento da renda do consumidor e pela redu\u00e7\u00e3o do seu poder de compra, balan\u00e7o da institui\u00e7\u00e3o mostrou que de janeiro a mar\u00e7o houve aumento de 17,6% nos valores emprestados, para R$ 5,6 bilh\u00f5es, frente a igual per\u00edodo de 2022. Al\u00e9m disto o n\u00famero de novos contratos avan\u00e7ou 30%.<\/p>\n\n\n\n

Segundo Jamil Ganan, superintendente de varejo do banco BV e respons\u00e1vel pela unidade de autofinance, boa parte deste crescimento foi puxada pela venda de ve\u00edculos leves seminovos e usados, que responde por 60% dos contratos \u2013 orienta\u00e7\u00e3o adotada dez anos atr\u00e1s. O BV financia ve\u00edculos de at\u00e9 25 anos de uso e em torno de 60% s\u00e3o ve\u00edculos com mais de oito anos de uso.<\/p>\n\n\n\n

Ganan destacou que o controle da inadimpl\u00eancia contribuiu bastante com a maior oferta de cr\u00e9dito. Ele citou que desde o in\u00edcio de 2022 o mercado manteve porcentual de calotes em 5,6% e o do BV come\u00e7ou a retroceder, chegando a 4,7%: \u201cMantivemos portfolio saud\u00e1vel e com controle da concess\u00e3o. Paulatinamente, ao longo do ano passado e no in\u00edcio deste, conseguimos um f\u00f4lego para ajustar nossa pol\u00edtica de cr\u00e9dito e liberar mais recursos\u201d.<\/p>\n\n\n\n

De acordo com o executivo isto foi poss\u00edvel devido ao modo como vem sendo conduzido o processo de cobran\u00e7a, naturalmente duro, mas que adota rota diversa daquela de ligar dezenas de vezes para pressionar e cobrar o cliente: a ideia \u00e9 buscar sa\u00edda concreta para cada situa\u00e7\u00e3o:<\/p>\n\n\n\n

\u201cNossa forma de gerenciar a capacidade de pagamento dos clientes \u00e9 feita de maneira muito proativa. Se vejo que o perfil do cliente \u00e9 de dificuldade de pagar a parcela analiso o contrato e proponho pequenos ajustes como, por exemplo, estender o prazo de pagamento para diminuir o valor da presta\u00e7\u00e3o, o que deixa a parcela mais saud\u00e1vel\u201d.<\/p>\n\n\n\n

Expertise que, de acordo com Ganan, est\u00e1 ligada a trabalho de modelagem de uso de informa\u00e7\u00f5es de mercado e bir\u00f4s com cada vez modelos mais t\u00e9cnicos e precisos para ter aferi\u00e7\u00e3o do que cabe na capacidade de pagamento do cliente.<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure>\n\n\n\n

\u201cEste mercado n\u00e3o tem bala de prata. N\u00e3o tem m\u00e1gica. \u00c9 muito competitivo. Ent\u00e3o tudo isso se deve \u00e0 disciplina e ao trabalho t\u00e9cnico de ter a modelagem, concess\u00e3o de cr\u00e9dito bem feita e gest\u00e3o do ciclo de cr\u00e9dito de maneira consistente, entendendo peculiaridades regionais e perfis da nossa carteira.\u201d<\/p>\n\n\n\n

Ganan atribuiu o resultado tamb\u00e9m ao posicionamento comercial do banco, que disp\u00f5e de 23 mil pontos de venda no Pa\u00eds em que trabalham em torno de 1 mil operadores e gerentes de relacionamento, quantidade que representa 20% dos seus 4,5 mil funcion\u00e1rios:<\/p>\n\n\n\n

\u201cH\u00e1 alguns anos houve momento no mercado de ve\u00edculos em que se pensou que haveria jornada de contrata\u00e7\u00e3o de produto mais digitalizada, ent\u00e3o n\u00e3o seria preciso ter tantas pessoas na rua frente ao atendimento remoto aos lojistas. O BV nunca fez esse movimento. Alguns bancos tinham equipes comerciais e as tiraram, mas, ao longo do tempo, viram que isso n\u00e3o era suficiente. N\u00f3s investimos e continuamos investindo na capilaridade\u201d.<\/p>\n\n\n\n

Ganan justificou que a presen\u00e7a comercial \u00e9 importante tamb\u00e9m para ajustar o produto e melhorar a gest\u00e3o, a fim de fomentar cada vez mais o trabalho de parceria. E que por ter equipe forte e conhecer os lojistas a decis\u00e3o foi por ajudar a vender carro e a girar o estoque.<\/p>\n\n\n\n

Outro ponto destacado pelo superintendente do BV foi que o pre\u00e7o do empr\u00e9stimo \u00e9 ajustado ao risco, ou seja, depende do perfil do cliente. E a entrada exigida aumentou de 40% para 45% este ano. De acordo com ele os juros praticados est\u00e3o em linha com o mercado. Na m\u00e9dia, no primeiro trimestre, a taxa foi de 28,7%.<\/p>\n\n\n\n

\u201cPassamos a pedir entrada maior e, assim, as opera\u00e7\u00f5es foram mais cautelosas frente ao ano anterior. Algo problem\u00e1tico neste mercado \u00e9 o quanto eu concedo de cr\u00e9dito frente ao valor do bem, que \u00e9 muito alto. L\u00e1 atr\u00e1s muitos bancos chegaram a financiar 90% do valor do bem. Hoje financiamos 55%.\u201d<\/p>\n\n\n\n

Ganan afirmou entender o momento de dificuldade do consumidor \u2013 seu p\u00fablico alvo \u00e9 formado pelas classes B, C e D \u2013, e que por isto o BV prima, segundo ele, por avaliar em quais perfis conseguem ser mais ou menos agressivos nas taxas.<\/p>\n\n\n\n

Al\u00e9m disso assegurou que o banco faz propostas que cabem no bolso do cliente, uma vez que, al\u00e9m do aumento dos juros, os pre\u00e7os dos ve\u00edculos tamb\u00e9m dispararam nos \u00faltimos anos, tanto o dos 0 KM, por causa das novas tecnologias e normas de seguran\u00e7a, quanto o dos usados, pela consequente migra\u00e7\u00e3o do consumidor.<\/p>\n\n\n\n

O t\u00edquete m\u00e9dio dos financiamentos, no caso dos usados, gira em torno de R$ 37 a R$ 40 mil para carros que, geralmente, t\u00eam valor de venda pouco acima de R$ 60 mil. Dois anos atr\u00e1s, para efeito de compara\u00e7\u00e3o, o t\u00edquete m\u00e9dio era de R$ 25 mil a R$ 30 mil. No entanto, ponderou o executivo, esse mercado \u00e9 em torno de cinco vezes maior que o de novos.<\/p>\n\n\n\n

No primeiro trimestre a carteira do BV alcan\u00e7ou R$ 84 bilh\u00f5es, o que inclui atacado e varejo. O varejo responde por R$ 50 bilh\u00f5es e o neg\u00f3cio de autofinance por R$ 32 bilh\u00f5es: \u201cOu seja: o segmento responde por 50% do total da carteira de cr\u00e9dito do banco e gera dois ter\u00e7os do lucro da institui\u00e7\u00e3o\u201d.<\/p>\n\n\n\n

Os pr\u00f3ximos passos, avaliou Ganan, ser\u00e3o acompanhar o movimento da Selic e continuar movimento de ascens\u00e3o na concess\u00e3o de cr\u00e9dito: “O BV j\u00e1 surfou nesses 30 anos por v\u00e1rios momentos do setor de ve\u00edculos. A expectativa agora \u00e9 que Copom v\u00e1 baixando gradativamente as taxas. E a ideia \u00e9 oferecer juros em linha com o mercado”.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Equipe comercial e redu\u00e7\u00e3o da inadimpl\u00eancia foram fundamentais para o resultado<\/p>\n","protected":false},"author":7,"featured_media":57865,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[2],"tags":[3526,3525,419,3527,2745,29,1323,987,3528],"class_list":["post-57857","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-noticias","tag-altos","tag-banco-bv","tag-credito","tag-equipe","tag-escasso","tag-estrategia","tag-financiamento","tag-juros","tag-presencial"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.autodata.com.br\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/57857","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.autodata.com.br\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.autodata.com.br\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.autodata.com.br\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/users\/7"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.autodata.com.br\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=57857"}],"version-history":[{"count":6,"href":"https:\/\/www.autodata.com.br\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/57857\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":58408,"href":"https:\/\/www.autodata.com.br\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/57857\/revisions\/58408"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.autodata.com.br\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/media\/57865"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.autodata.com.br\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=57857"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.autodata.com.br\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=57857"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.autodata.com.br\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=57857"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}